Ranking ofert bankowych dla organizacji pozarządowych

Ranking ofert bankowych dla NGO to nowy projekt IWOP-u, w ramach którego analizujemy oferty ogólnopolskich banków i tworzymy obiektywny, niesponsorowany ranking dostępnych dla III sektora ofert rachunków bankowych, kont oszczędnościowych i lokat.  

Regulamin projektu

Poniżej prezentujemy trzy banki, które posiadają najlepsze oferty dla fundacji i stowarzyszeń. W dalszej części znajdują się porównania szczegółowe – to one są najważniejsze, ponieważ elementy, które dla jednej organizacji wydają się kluczowe, dla innej mogą nie mieć znaczenia. Dlatego zachęcamy do samodzielnej analizy ofert poszczególnych banków. Wcześniej jednak warto dokładnie przemyśleć potrzeby swojej organizacji.

Ostatnia aktualizacja: 10.11.2024

Następna aktualizacja: styczeń 2025

Ranking ofert bankowych dla organizacji pozarządowych

Trzy najlepsze oferty bankowe dla NGO (konto + bezpieczne lokowanie oszczędności):

BNP Paribas
Nest Bank
Credit Agricole

W jaki sposób wybraliśmy banki z najlepszymi ofertami dla III sektora? Od przybliżonego miesięcznego kosztu prowadzenia konta, o którym szczegółowo piszemy poniżej, odjęliśmy odsetki, jakie organizacja uzyska, deponując rocznie 100 tys. zł na koncie oszczędnościowym. Im niższy wynik tego działania, tym mniej organizacja wyda na prowadzenie konta bankowego. Ostatecznie ranking wygrały jednak te banki, które zarówno oferują najtańsze konta bankowe, jak i korzystne formy oszczędzania.

Ostatnia aktualizacja: 2024-10-21

Ranking kont bankowych dla III sektora

Obsługa dobrego konta bankowego nie powinna generować sporych kosztów, ponadto powinno ono służyć organizacji przez wiele lat. Dlatego w naszym rankingu nie uwzględniamy warunków promocyjnych, które czasowo redukują pewne opłaty, np. „kilka pierwszych miesięcy bez opłat za prowadzenie konta”. W rankingu kont bankowych przyjmujemy za kryterium opłaty, jakie organizacja ponosi po dwóch latach korzystania z konta, czyli po zakończeniu większości promocyjnych bonusów na start. Kolejność w rankingu zależy od przybliżonego miesięcznego kosztu obsługi konta. W rankingu nie wzięliśmy pod uwagę lokalnych banków spółdzielczych, nawet jeśli posiadają specjalną ofertę dla organizacji pozarządowych.



Przybliżony miesięczny koszt obsługi konta jest sumą opłat, jakie organizacja ponosi po 2 latach od założenia konta. Jeśli zwolnienie z opłat następuje po spełnieniu warunków, przyjęliśmy, że: 1) warunki do karty debetowej zostaną spełnione przez pół roku, 2) wpływy na rachunku bieżącym będą utrzymane przez 3 miesiące w roku oraz przez 1 miesiąc na rachunku pomocniczym, 3) saldo utrzyma się na poziomie 5 tys. zł przez cały rok. Jeśli bank nie umożliwia swobodnego przeglądania historii konta przez 5 i 10 lat, doliczaliśmy opłatę 300 zł (dzieloną na 5 i 10 lat), ponieważ brak swobodnego dostępu do historii znacznie komplikuje i wydłuża sprawdzenie dawnych operacji. Zatem miesięczny koszt obsługi konta to opłata za: 1) otwarcie konta (podzielona na 60 miesięcy), 2) prowadzenie rachunku bieżącego i 1 rachunku pomocniczego, 3) obsługę 1 karty debetowej, 4) 40 krajowych przelewów zewnętrznych (na konto w innym banku), 5) 1 przelew ekspresowy, 6) 1 przelew poza SEPA rocznie (opłata maksymalna, podzielona na 12 miesięcy), 7) możliwość dwuosobowej akceptacji przelewów, 8) przeglądanie historii konta.

Ostatnia aktualizacja: 2024-10-21

Miesięczny koszt obsługi konta Opłata za otwarcie rachunku Koszt prowadzenia rachunku Liczba darmowych przelewów zewnętrznych Koszt przelewu zewnętrznego Koszt karty debetowej Koszt rachunku pomocniczego Dwuosobowa akceptacja przelewów Koszt przelewu ekspresowego Generowanie plików JPK Generowanie wyciągów MT940 Przeglądanie historii konta Koszt przelewu zagranicznego (poza SEPA) Karta kredytowa dostępna dla NGO Autoryzacja operacji w bankowości elektronicznej Godziny otwarcia infolinii biznesowej (pn-pt) Warunki do spełnienia / komentarz
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
29,08 zł 0 zł 0 zł Bez limitu 0 zł 0 / 9 zł 0 zł Bez opłat 10 zł Bezpłatnie Bezpłatnie Od otwarcia 175 zł Tak Bez opłat 8:00-20:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
36,67 zł 0 zł 0 zł Bez limitu 0 zł 0 zł 10 zł Bez opłat 10 zł Bezpłatne Bezpłatne Od otwarcia 0,25% (50-200 zł) Nie Bez opłat 8:00-20:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
62,50 zł 0 zł 0 / 29 zł Bez limitu 0 / 1,2 zł 0 / 9 zł 20 zł Bez opłat 15 zł Bezpłatne Bezpłatne 7 lat wstecz 0,25% (40-250 zł) + 80 zł Nie Bez opłat 8:00-18:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
64,33 zł 0 zł 5 zł 25 1 zł 0 / 10 zł 0 / 12 zł Bez opłat 10 zł Bezpłatne Bezpłatne Rok wstecz 0,15% (25-130 zł) Tak Bez opłat 8:00-21:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
70,73 zł 0 zł 15 zł 1000 1 zł 3,99 zł 15 zł Bez opłat 20 zł Brak możliwości Brak możliwości 5 lat wstecz Około 4% Nie Bez opłat 8:00-20:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
76,49 zł 0 zł 10 zł 500 1 zł 9 zł 0 zł Bez opłat Brak w ofercie Brak możliwości Bezpłatnie Od otwarcia Brak możliwości Nie Bez opłat 8:00-18:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
87,91 zł 0 zł 0 / 25 zł 20 1,5 zł 0 zł 10 zł Bez opłat 10 zł Brak możliwości 50 zł / wyciąg 5 lat wstecz 0,35% (25-200 zł) Nie Bez opłat 24/7
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
89,17 zł 0 zł 0 zł Bez limitu 0 zł 0 zł 0 zł 55 zł / mies. 10 zł Brak możliwości Bezpłatnie 2 lata wstecz 0,25% (25-200 zł) Nie Bez opłat 8:00-22:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
89,33 zł 0 zł 0 zł 15 1,5 zł 0 / 12 zł 10 zł Bez opłat 10 zł Płatne Bezpłatnie Rok wstecz 0,25% (30-120 zł) + 100 zł Nie Bez opłat 24/7
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
115,50 zł 0 zł 40 zł Bez limitu 0 zł 0 / 6 zł 40 zł Bez opłat 10 zł Płatne Bezpłatnie Od otwarcia 0,25% (17-170 zł) + 100 zł Tak Bez opłat 8:00-19:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
118,17 zł 2 tys. zł 69 zł 50 1,0 zł 0 zł 0 zł Bez opłat 10 zł 500 zł Bezpłatnie Od otwarcia 70 zł Tak Bez opłat 8:00-18:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
127,50 zł 0 zł 0 / 60 zł 0 2,5 zł 0 zł 0 / 30 zł Bez opłat 15 zł 30 zł Bezpłatnie Od otwarcia 0,3% (30-100 zł) + 80 zł Tak 0,30 zł za SMS 8:00-17:00
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
174,58 zł 0 zł 40 zł 30 1,5 zł 0 / 5 zł 0 zł 100 zł / mies. 10 zł 0-100 zł 0-100 zł Od otwarcia 0,2% (30-250 zł) + 15 zł Tak Bez opłat 8:00-20:00

Ranking kont oszczędnościowych dla fundacji i stowarzyszeń

Wiele banków nie prowadzi kont oszczędnościowych dla firm, dlatego w rankingu znalazło się niewiele ofert. Jeśli na rynku pojawia się promocyjna oferta z wysokim oprocentowaniem rachunku oszczędnościowego, jest ona skierowana zazwyczaj do nowych klientów i obowiązuje najczęściej przez 3 miesiące. Takie oferty warto potraktować jako wygodną i bardzo korzystną trzymiesięczną lokatę, tyle że ze swobodnym dostępem do zdeponowanych środków. Jednak pozycję w rankingu uzależniamy od oprocentowania konta oszczędnościowego po okresie promocyjnym. 

 

Ostatnia aktualizacja: 2024-10-21

Promocyjne oprocentowanie rachunku Oprocentowanie rachunku po okresie promocji Liczba darmowych przelewów zewnętrznych Koszt przelewu zewnętrznego Liczba darmowych przelewów wewnętrznych Koszt przelewu wewnętrznego Warunki do spełnienia / komentarz
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
6% 1,5% 0 19 zł 1 19 zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
brak 1,2% 0 10 zł 1 10 zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
Brak 1,12% Brak możliwości Brak możliwości 1 10 zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
4% 0,5% 0 2,9 zł 0 2,9 zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
Brak 0,5% 0 1,5 1 1,5 zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
7,1% 0,01% 0 10 zł Bez limitu Bez opłat

Ranking lokat dla III sektora

Miejsce w rankingu lokat dla NGO zależy od wysokości oprocentowania lokaty trzymiesięcznej, choć najlepsze oferty najczęściej uzyskamy podczas indywidualnych negocjacji warunków lokaty, na które otwarte są niemal wszystkie banki. W zależności od banku negocjacje zaczynają się już od 1 tys. zł, często będzie to 30 lub 100 tys., a czasami nawet 1 mln zł. Banki Pekao i Santander Consumer nie prezentują w swoich ofertach oprocentowania lokat – od razu zapraszają do negocjacji, dlatego nie ujęliśmy tych banków w poniższym zestawieniu. Polityka banków w kwestiach negocjacji warunków lokat jest złożona i zmienna, dlatego zawsze warto podjąć dialog z bankiem. Przykładowe oprocentowanie trzymiesięcznej lokaty negocjowalnej na kwotę 100 tys. zł, o które zapytaliśmy kilka czołowych banków w Polsce, wahało się w październiku w granicach 4%. Dlatego też przy środkach rzędu 100 tys. zł lepszym obecnie rozwiązaniem będzie firmowe konto oszczędnościowe. W trakcie negocjacji lokat na kwoty powyżej 100 tys. zł bardzo dobrze wypadł VeloBank oraz Santander Consumer – przy lokowaniu znacznych nadwyżek finansowych warto pamiętać o tych dwóch bankach.

Aby zminimalizować ryzyko konieczności przedterminowego zerwania lokaty, co skutkuje utratą odsetek, lepiej założyć kilka mniejszych lokat  (nawet w kilku bankach, by skorzystać z różnych promocji). Jeśli sytuacja finansowa organizacji nie jest stabilna, najlepiej zacząć od założenia firmowego konta oszczędnościowego. 


Ostatnia aktualizacja: 2024-10-21

Oprocentowanie lokaty na 1 miesiąc Oprocentowanie lokaty na 3 miesiące Oprocentowanie lokaty na 6 miesięcy Oprocentowanie lokaty na 12 miesięcy Elastyczny czas trwania lokaty minimalna kwota lokaty Kwota do negocjacji / uzyskania lepszych warunków Warunki do spełnienia / komentarz
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
1,5% 3,6% 3,6% 3,15% Nie 1 tys. zł Brak możliwości
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
0,6% 3,5% 4% 0,8% Tak 1 tys. zł Od 100 tys. zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
2-2,6% 3,2-3,5% 3,3-3,5% 3,4-3,5% Nie 5 tys. zł Ustalana indywidualnie
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
Brak produktu 0,5–2,0% 0,7% Brak produktu Nie 500 zł Brak możliwości
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
1,5% 1,75% 2% 2,5% Nie 2 tys. zł Brak informacji
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
1,5% 1,5% 1,5% 1,25% Nie 5 tys. zł Od 100 tys. zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
0,5% 1,25% 2,5% 2,5% Tak 500 zł Od 1 mln zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
1% 1% 1% 1% Nie 1 tys. zł Ustala indywidualnie
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
0,5% 1% 2% 2,5% Nie 2 tys. zł Od 250 tys. zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
0,5% 0,5% 0,5% 0,5% Tak Brak Od 30 tys. zł
← Przesuń w lewo → Przesuń w prawo
0,05% 0,5% 0,15% 0,35% Nie 2 tys. zł Brak możliwości

Odpowiedzi na
ważne pytania

Ranking ofert bankowych dla organizacji pozarządowych finansowany jest w całości przez IWOP. Ranking nie jest sponsorowany, m.in. dlatego nie używamy logotypów banków.

Ranking ofert bankowych dla NGO to nowy projekt IWOP-u. W założeniu będzie aktualizowany co kwartał, począwszy od stycznia 2025 roku. Jednak w zależności od rozwoju projektu zarówno jego kształt, jak i zasady aktualizacji rankingów mogą się zmienić.

Niestety nie. Niektóre oferty dla firm nie są dostępne dla NGO. Czasami też organizacje pozarządowe kupują te same produkty bankowe na innych zasadach niż pozostali klienci firmowi. Uwzględniamy te kwestie w naszych rankingach.

Na to pytanie nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ dobór produktów bankowych zależy od potrzeb danej organizacji. Jeśli dysponuje niewielkim budżetem i prowadzi ograniczoną działalność, będzie szukała konta bankowego z najniższymi opłatami. Jeśli zaś część środków będzie bezpiecznie lokowana, opłata za rachunek bieżący może okazać się mniej istotna od oprocentowania konta oszczędnościowego czy lokaty. Z tego powodu analizując oferty poszczególnych banków, wzięliśmy pod uwagę różne parametry istotne dla III sektora.

Ranking jest aktualizowany o oferty kolejnych banków. Jeśli reprezentujesz Bank, którego nie ma w zestawieniu lub dane w naszym rankingu są błędne/nieaktualne, napisz do nas: ranking@iwop.pl.

Kontakt

 W przypadku jakichkolwiek pytań zapraszamy do kontaktu z Instytutem Wsparcia Organizacji Pozarządowych. Ewentualne błędy i sugestie prosimy zgłaszać wyłącznie za pośrednictwem poczty elektronicznej: